Depuis plus de 25 ans, la gestion du fonds en euros GLT, chez Legal & General a toujours privilégié la diversification des investissements, afin d’offrir à ses clients protection et performance sur le long terme. C’est pourquoi depuis plusieurs mois, dans un environnement économique et financier difficile, la politique de placement a été guidée par :
– Une recherche de performance à moyen et long terme. Legal & General a décidé de réorienter son allocation en privilégiant les obligations d’entreprises privées qui représentent aujourd’hui plus de 37 % du portefeuille.
– Une sélection stricte et rigoureuse des investissements qui se traduit à fin 2011 par 80 % du portefeuille notés AA ou AAA.
– La volonté de protéger l’épargne des clients qui explique la faible exposition de Legal & General aux dettes souveraines des pays à risque[[Portugal, Italie, Irlande, Grèce et Espagne.]] et la part marginale de l’investissement en actions.
Ainsi, dans un contexte de baisse généralisée des rendements d’environ 0,4 %, Legal & General (France) offre pour 2011 une rémunération compétitive dans la moyenne du marché :
3,16 % [[nets de tous frais et bruts de contributions sociales]] pour le fonds en euros Garantie Long Terme en 2011
Ce rendement concerne notamment le contrat multisupports Concordances 4, le contrat en euros Legal Avenir 2, le contrat Madelin Concordances 3 TNS, le contrat de capitalisation Concordances 3 Capitalisation, et toutes les versions précédentes de ces contrats.
Sur 8 ans, de 2004 à 2011, l’épargne placée sur le fonds GLT a ainsi progressé au total de 4,01 %[[ nets de tous frais et bruts de contributions sociales]] par an en moyenne.
Cette performance est associée à :
– une absence totale de frais d’entrée depuis 10 ans,
– un suivi sur mesure par un conseiller patrimonial attitré,
– un taux de rendement identique pour l’ensemble des clients (hors PERP).
Rendement du fonds en euros « EUROPERP » de Concordances PERP Advance : 3.57%[[ nets de tous frais et bruts de contributions sociales]]
Ce taux est également net de tous frais (brut de contributions sociales), Concordances PERP étant l’un des rares plans d’épargne retraite populaire du marché à bénéficier de l’absence totale de frais de versement.
Rappel sur l’impact des frais d’entrée
Sur une période de 8 ans, appliquer 1% de frais d’entrée équivaut à réduire chaque année le rendement annoncé de :
– 0.13% si l’épargnant n’effectue qu’un seul versement en début de période
– 0.22% si l’épargnant verse la même somme chaque année
Legal & General Group
2011 s’annonçait comme une nouvelle année de progression pour le Groupe Legal & General. Les résultats semestriels au 30 juin le confirment :
– Le total des actifs gérés dans le monde atteignait les 400 milliards d’euros, en hausse de 13 %.
– Chiffre d’affaires : + 4 %
– Retour sur capitaux propres : 14,6 %
– Dividende semestriel : + 25 %
Ces bons résultats et de solides fondamentaux financiers permettent au Groupe d’envisager de manière sereine un environnement économique et réglementaire incertain tout en continuant à se développer.
Les investisseurs ont d’ailleurs accueilli avec enthousiasme ces résultats puisque le groupe Legal & General est, en 2011, l’un des rares groupes financiers à voir son cours de bourse augmenter (+ 6,25 %).
Le dernier classement des assureurs d’AM Best, place Legal & General au 10e rang mondial pour les actifs gérés.
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